PPR: Mais do que uma reforma, um aliado fiscal
- Max Kunrath
- há 5 dias
- 3 min de leitura
Se acha que um PPR (Plano Poupança Reforma) serve apenas para quando se reforma, está na hora de mudar de ideias. EO PPR é uma ferramenta financeira e poderosas disponíveis hoje em Portugal.
A verdade é esta: um PPR é um produto de poupança de longo prazo que faz o seu dinheiro trabalhar para o futuro enquanto lhe devolve dinheiro no presente, através de benefícios fiscais significativos no IRS.
Neste artigo, vou explicar de forma clara e direta as duas grandes vantagens fiscais do PPR, para que perceba como pode começar a poupar de forma mais inteligente.
Vantagem #1: O Desconto Imediato no IRS (O Benefício na Subscrição)
Esta é a vantagem que sente todos os anos. Ao aplicar dinheiro num PPR, o Estado devolve-lhe parte desse valor através de uma dedução no seu IRS.
Como funciona?
Como aliado fiscal, pode deduzir à coleta do IRS 20% do valor que aplicar no PPR durante o ano. Existem, no entanto, limites máximos anuais que dependem da sua idade.
Aqui está a tabela com os valores ideais a aplicar:
Sua Idade (a 31 de dezembro) | Valor Ideal a Aplicar por Ano | Máximo que Pode Deduzir no IRS |
Menos de 35 anos | 2.000 € | 400 € |
Entre 35 e 50 anos | 1.750 € | 350 € |
Mais de 50 anos | 1.500 € | 300 € |
Exemplo Prático: Se tem 40 anos e investir 1.750 € num PPR, pode deduzir 350 € no seu IRS do ano seguinte. É como se o Estado lhe devolvesse esse valor.
Nota Importante: Este benefício está sujeito a um limite global de deduções à coleta, que varia consoante o seu rendimento.
Vantagem #2: A Taxa de Imposto Amiga no Resgate (A Saída Vantajosa)
A segunda grande vantagem vem no final. Enquanto o seu dinheiro está no PPR, cresce sem ser tributado anualmente. O imposto é pago apenas quando levanta o dinheiro, e é aqui que a magia acontece.
Se resgatar o PPR nas situações previstas na lei, beneficia de uma taxa de imposto sobre os seus rendimentos de apenas 8.6%. Compare isto com a taxa liberatória de 28% que incide sobre os juros de um depósito a prazo ou de um fundo de investimento comum.
Quando pode resgatar com a taxa reduzida de 8.6%?
· Na reforma por velhice;
· Ao completar 60 anos de idade;
· Em situação de desemprego de longa duração;
· Em caso de doença grave (seu, do seu cônjuge ou de um dependente);
· Para pagar prestações de crédito à habitação (não para amortizar o valor total).
PPR vs. Outros Produtos: O Que Torna o PPR Único?
Um depósito a prazo dá-lhe juros, mas taxados a 28%. Um fundo de investimento pode dar mais rentabilidade, mas não oferece o "desconto" imediato no IRS.
O PPR é a única ferramenta que combina os dois benefícios: uma redução fiscal no momento do investimento (até 400 €/ano) e uma taxa fiscal favorável no resgate (8.6%). É esta dupla vantagem que o torna tão poderoso.
O PPR é muito versátil, sendo um produto ideal para:
Jovens Profissionais: Para maximizar a dedução de 400 €/ano e aproveitar o poder dos juros compostos.
Quem Está na Casa dos 40/50: Para reforçar a reforma de forma inteligente e reduzir a carga fiscal atual.
Qualquer Pessoa: Que queira um complemento de reforma e, ao mesmo tempo, uma forma eficiente de poupar impostos.
A chave está em escolher o PPR certo para o seu perfil de risco e objetivos. E é aqui que a minha função como mediador de seguros faz a diferença.
Max Kunrath
CEO Investir em Euro
Diretor DS Arrábida - AMI 23262
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